Специфика работы современных автоломбардов

Что такое автоломбард, особенности его работы и преимущества

  1. С какими проблемами можно столкнуться
  2. Преимущества сотрудничества
  3. Этапы оформления займа
  4. Первый этап. Поиск компании
  5. Второй этап. Документы
  6. Третий этап. Оценка
  7. Четвертый этап. Сделка
  8. Какие машины закладывают
  9. Чем автоломбард лучше банка
  10. Как не ошибиться с выбором
  11. Подводим итоги

Всем привет! С помощью автоломбардов можно получить денежные средства, используя при этом машину как залоговое имущество. Все просто. Вы отдаете машину, а вам дают денежную сумму.

Когда деньги будут возвращены организации, автовладелец сможет обратно получить свой транспорт.

Хотя это автоломбард, они могут принимать не только легковые машины, но также мотоциклы, спецтехнику, а также водный транспорт.

Прежде чем обратиться в такую компанию, необходимо изучить все ее особенности, сильные и слабые стороны.

С какими проблемами можно столкнуться

Общий и главный недостаток всех автоломбардов один. Заключается он в том, что клиент лишается доступа к своему автотранспорту. Пока не будет погашен кредит, машина будет находиться в распоряжении компании.

Другие недостатки связаны с недобросовестностью некоторых организаций и с невнимательностью клиентов:

  • если нужно продлить договор, то за пролонгацию платится комиссия;
  • при просрочках накладываются штрафы;
  • при невыплате долга клиент лишается автомобиля;
  • оплата может быть не ежемесячной, а каждые 20-29 дней;
  • возможные плавающие ставки;
  • зависимость ставки от курса доллара и пр.

Все эти моменты нужно уточнить заранее и внимательно прочитать договор.

Преимущества сотрудничества

Если обратиться в хорошую и надежную компанию, такую как Автоломбард 999 , то вы сможете рассчитывать на весомые преимущества взаимного сотрудничества.

  • Быстро дают ответ . Решение принимают сразу после обращения. Машина осматривается и проверяется;
  • Свободный график погашения долга . Вы сами решаете, как и сколько платить, а также имеете возможность заранее погасить задолженность;
  • Не нужны отчеты . В компании не смотрят, как и на что вы потратили кредитные средства;
  • Не требуется справка о доходах . Машина остается как залоговое имущество, а потому его достаточно для автоломбарда, чтобы застраховаться от финансовых потерь в случае невыполнения клиентом своих обязательно;
  • Не нужны поручители . Взять кредит можно без ведома семьи и знакомых. Не придется никогда привлекать и подвергать рискам;
  • Помощь по продаже . Когда клиент не может погасить долг, то ломбард окажет помощь в продаже с выгодой;
  • Деньги выдают сразу . Обычно это происходит в день обращения. В тех же банках на выдачу средств уходит от нескольких дней до нескольких недель;
  • Надежная защита имущества . Авто содержится на охраняемой площадке, потому что компании самой важно сохранить залоговое имущество в целостности и сохранности.

Теперь сами сравните эти преимущества с недостатками, и примите решение.

Этапы оформления займа

Обратившись в автоломбард, клиент может воспользоваться машиной как залоговым средством для получения займа.

Весь процесс делится на 4 этапа, а также имеет свои особенности.

Первый этап. Поиск компании

На первом этапе клиенту нужно подобрать надежный и проверенный ломбард.

Спросите у друзей, знакомых, а также почитайте тематические форумы и изучите сайты разных организаций.

Многих интересует, почему люди обращаются в ломбард, а не в банк. На то есть несколько причин:

  • от банка был получен отказ;
  • деньги нужны срочно;
  • необходимо погасить долг в банке;
  • банк не способен дать нужную сумму.

Причин достаточно. Двигаемся дальше.

Второй этап. Документы

Сделав выбор в пользу одной компании, необходимо подготовить документы.

Стандартный пакет состоит из:

  • паспорта с пропиской в городе, где проводится сделка;
  • водительского удостоверения;
  • СТС;
  • ПТС;
  • полиса ОСАГО (не всегда).

И все. Никаких справок о доходах, выписок из банков и прочих бумаг, которые требуют банки.

Третий этап. Оценка

Теперь эксперты компании проводят проверку документов и оценивают сам автомобиль.

От оценки зависит то, какую сумму организация сможет выдать клиенту.

Проблема банков в том, что они часто оценивают авто максимум на 70% от реальной стоимости машины. Ломбарды лояльнее в этом плане.

Если оценка удовлетворяет клиента, то проводятся дальнейшие действия.

Четвертый этап. Сделка

Когда все моменты согласованы, подписывается соглашение.

Учтите, что некоторые ломбарды готовы взять в залог только ПТС, а не машину. Но это не самое распространенное явление среди автоломбардов.

Прочтите договор и внимательно изучите все пункты. Если есть вопросы, то задавайте сразу, а также не бойтесь предъявлять свои требования.

Какие машины закладывают

В автоломбард можно сдать большое количество автомобилей. Но не все соответствуют требованиям конкретной организации.

Компании предъявляют такие требования:

  • Автомобиль должен принадлежать человеку, который оформляет сделку. Автоломбард не примет авто, если ТС оформлено на супругу или друга. Даже при наличии доверенности;
  • Марка автомобиля. Займ проще получить при наличии иномарки. Отечественные авто часто не принимают;
  • Даже если машина в кредите, это не помеха для залога;
  • Некоторые компании готовы принять машины с регистрацией в других странах;
  • Автомобиль должен быть ликвидным. Это означает, что на авто должен быть спрос. Если машину тяжело продать, то ломбард может отказать;
  • Юридическая чистота. Обязательное требование, которое проверяют при оценке автомобиля.

С этим вопросом тоже разобрались. Двигаемся дальше.

Чем автоломбард лучше банка

У таких организаций есть несколько преимуществ перед банками:

  • Быстрое принятие решения . Это происходит в день подачи заявки. Иногда на следующий день. В банке на рассмотрение уходит от 5 рабочих дней и больше;
  • Возможность досрочного погашения . Банковские организации предпочитают, чтобы клиент расплачивался дольше. Так растет комиссия и прибыль учреждения. За досрочное погашение могут наложить штраф;
  • Не нужны поручители . Вы сами приходите в автоломбард, оформляете сделку, а также решаете все остальные вопросы. Втягивать в это дело друзей или родственников не нужно;
  • Ломбард сам продаст машину . Если клиент не сможет погасить свой долг. Он не будет нести убытки и тратить деньги на то, чтобы найти покупателя.

Да, и у банков есть свои преимущества. Но тут все зависит от конкретной ситуации.

Как не ошибиться с выбором

Не все автоломбарды отличаются надежностью, честностью, а также безопасностью при оформлении договоров.

Потому смотрите на такие моменты:

  • как долго компания находится на рынке;
  • если фирма работает меньше года, то туда лучше не обращаться;
  • проверьте наличие сайта и дату его создания;
  • изучите содержимое сайта, проверьте юридические реквизиты и адреса офисов;
  • почитайте отзывы на форумах и сторонних сайтах;
  • проверьте презентабельность самого офиса;
  • в ломбарды без вывесок и опознавательных знаков не обращайтесь;
  • пообщайтесь с сотрудниками и руководством;
  • сравните условия на сайте с теми, которые предлагают при личной встрече;
  • потребуйте сертификаты и документы, которые разрешают вести деятельность такого формата.

Вам приглянулся ломбард. Теперь нужно узнать особенности его работы.

Тут роль играют такие нюансы:

  • можно ли в этой компании досрочно погасить займ;
  • есть ли возможность для продления ссуды;
  • ставка указывается по месяцам или по году;
  • в какие сроки погашается займ;
  • выполняет ли компания обязательства по сохранению конфиденциальности сделки;
  • есть ли функция оформления предварительной заявки на сайте.

Ищите компанию, которая предлагает выгодные и прозрачные условия.

Подводим итоги

Автоломбард станет выходом из разных ситуаций, когда своими силами или с помощью банка решить проблему не получается.

Но к выбору организации подходите внимательно и тщательно, чтобы не столкнуться с дополнительными сложностями.

Пользоваться их услугами или нет — это дело лично каждого.

Как вы относитесь к автоломбардам? Приходилось ли обращаться к ним? Каким оказался опыт сотрудничества? Посоветуете ли другим такую услугу или нет?

Особенности займа в автоломбарде

Что нужно знать об автоломбардах

Ситуация, когда понадобились деньги – случай весьма распространенный. Вариантов для решения этой проблемы довольно много и у каждого они свои, но есть один, о котором вспоминают очень многие – ломбард. А в последнее время появился ещё и автоломбард. Но прежде чем обращаться в эту структуру, полезно узнать, каковы критерии, которыми следует руководствоваться, выбирая ту или иную контору.

Читайте также  Незамерзающая жидкость для автомобиля

Преимущества автомобильного ломбарда

Главным достоинством автоломбарда является реальная возможность быстрого и простого получения достаточно крупной суммы денег наличными. Получение такого оперативного займа невозможно ни в одном банковском учреждении. При этом частная компания, выдающая кредит, даже не интересуется тем, на какие цели он будет потрачен. Величина займа определяется, исходя из рыночной стоимости машины, оставляемой в залог, и может составлять от 40% до 90 от этой суммы. При этом процентная ставка колеблется в разных ломбардах от 1 до 6% в день.

Единственное условие – автомобиль заёмщика до погашения долга должен находиться на оборудованной заимодавцем специальной площадке. Она в обязательном порядке оснащена охранной системой и надежной защитой автомобиля от воздействия окружающей среды. Благодаря этому гарантируется возврат исправного автомобиля клиенту после погашения им кредита.

Однако некоторыми автоломбардами практикуется применение услуги автозалога. Суть его заключается в том, что деньги выдаются владельцу машины без постановки её на стоянку ломбарда, то есть она остаётся у владельца. Правда, в этом случае увеличивается процент займа.

Перед постановкой машины на стоянку представителями заимодавца и заёмщиком снимаются со спидометра показания пройденного километража, которые обязательно отображаются в договоре. Это позволяет клиенту удостовериться при получении своего автомобиля в том, что его не эксплуатировали в течение времени, когда он исполнял роль залога.

Нужно сказать, что получение кредита в автоломбарде возможно не всегда. Имеется несколько требований к автомобилям:

I. Во-первых, машина должна быть 100% ликвидной, то есть такой, которую можно реализовать в случае необходимости без каких-либо проблем.

II. Во-вторых, срок эксплуатации отечественного автомобиля не должен быть больше семи лет, а иностранного – десяти.

III. В-третьих, чем выше цена, по которой был приобретён автомобиль, тем неохотней его принимают автоломбарды в качестве залога.

Отличия займа в автоломбарде от кредита в банке

Если проводить сравнительный анализ условий получения кредита в банковской системе и займа в автоломбарде, то сразу определятся следующие преимущества:

I. В отличие от процесса получения кредита в банке, который проводит полную проверку финансового состояния заёмщика, в автоломбарде требуемая сумма выдаётся без предъявления достаточно большого количества финансовых документов.

II. Если в банке на получение решения о выдаче кредита требуется ожидание в течение нескольких дней, то автоломбард выдаёт затребованную сумму по прошествии всего лишь двух часов.

III. Банковские правила требуют регламентации суммы кредита в соответствии со своими интересами, а автоломбард готов к выдаче кредита, размер которого может составлять до 90% рыночной стоимости автомобиля.

IV. Автоломбардом в обязательном порядке осуществляется страхование предмета залога, которым в данном случае является автомобиль, на сумму, равную полной его стоимости. Причём делается это за счёт средств заимодавца.

V. В качестве залога в автоломбарде может быть использован даже автомобиль, по которому ещё не полностью выплачен кредит, выданный баком на его приобретение. А некоторые ломбарды даже практикуют выдачу кредита под залог разбитого автомобиля или аварийного, но вполне естественно, что в этих случаях существенно снижается лимит.

Негативные стороны получения займа в автоломбарде

У этого вида денежного займа с точки зрения заемщика имеются и свои отрицательные стороны:

I. Самым большим минусам займов под залог автомобиля безусловно следует считать процентную ставку, устанавливаемую основной массой автоломбардов. Зачастую недобросовестные фирмы также искусно скрывают различные дополнительные платежи и комиссии, не оговорённые в условиях договора.

II. Оставляя автомобиль в качестве залога в таких ломбардах, порой владелец не может получить обещанные 90% от его рыночной стоимости и вынужден довольствоваться суммой, составляющей от семидесяти до восьмидесяти процентов.

III. Иногда «ушлые» владельцы автоломбардов умудряются нагрузить на несведущего клиента ещё и оплату за услуги, оказываемые на охраняемой стоянке.

Какие документы предоставляются для получения автоломбардного займа

Сегодня автоломбардами предлагается достаточно простая и быстрая схема выдачи денег под залог. При этом необходимо наличие минимального количества документов:

1. Действующий паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ.

2. Справка, содержащая идентификационный код заёмщика, выдаваемый налоговой инспекцией.

3. Документы, удостоверяющие, что данный автомобиль является собственностью заёмщика.

4. Свидетельство, подтверждающее наличие регистрации автомобиля в органах ГИБДД.

Впрочем, для получения займа в некоторых автомобильных ломбардах достаточно наличия генеральной доверенности. Однако решение о выдаче займа в этом случае принимается исключительно руководством ломбарда.

Как построена деятельность автоломбарда

Первым делом представителями автоломбарда производится тщательный осмотр предмета залога, то есть автомобиля. Определяется его техническое состояние и возраст, от которого, как было сказано выше, во многом зависит, сможет ли машина фигурировать в качестве залога или нет. А потому, чтобы не терять время зря, прежде чем отправляться в такого рода заведение следует туда позвонить и уточнить нюанс по поводу возраста автомобиля. При этом надо понимать, что возрастная граница может варьироваться в зависимости от пожеланий владельцев автоломбарда.

После того как произойдёт оценка стоимости автомобиля, которую проводят эксперты по техническому состоянию, и юристы проверят машину на её упоминание в списке угнанных или разыскиваемых, осуществляется оценка машины. При этом также определяется максимально возможная сумма займа и составляется соответствующий договор, в котором помимо обязательств, взятых на себя получателем кредита, должны быть указаны и те, которые должны быть выполнены заимодавцем.

Специалисты утверждают, что владельцам автоломбардов значительно выгодней получить выкуп с получателя кредита, или продлить с ним договор займа, нежели заниматься реализацией залогового автомобиля. Это оказывает положительное влияние на имидж компании, привлекая к ней всё больше клиентов. Именно по этой причине дорожащий своим именем владелец автоломбарда старается ещё и понизить стоимость данной услуги. Этим объясняется снижение количества ломбардов, практикующих завышение процентных ставок.

Автомобиль, не выкупленный заёмщиком, после соответствующего решения суда выставляется кредитором на продажу. Для этой цели, как правило, используются автомобильные площадки, специализирующиеся на реализации комиссионных автомобилей. При этом ценовой уровень на такую машину понижается на 5% относительно её рыночной стоимости.

Как работают автоломбарды в России?

Автоломбард представляет собой коммерческую организацию, занимающуюся выдачей краткосрочных денежных займов под залог в виде автотранспортного средства. Появились автоломбарды в России около двадцати лет назад, поэтому нельзя сказать, что такие организации российским жителям совсем в новинку, но до сих пор о подобном сервисе широкие массы знают не очень хорошо. Мы расскажем о принципах и условиях работы автоломбардов в России – подробности читайте далее.

Как работает автоломбард?

Принцип работы автоломбардов в России не особо отличается от работы более привычных нам вещевых ломбардов: клиент точно так же сдает под залог ценную вещь, в данном случае автотранспортное средство, и получает ссуду.

Обратившись в автоломбард, необходимо предоставить определенный набор документов. К ним относятся:

  • паспорт транспортного средства (ПТС);
  • техпаспорт автомобиля;
  • личный паспорт владельца;
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

Заемщик отдает в ломбард и все имеющиеся у него ключи от данного транспортного средства. Следует отметить, что заемщик в обязательном порядке должен быть собственником машины. Принимать в залог не станут чужой автомобиль, купленный в кредит, украденный или уже находящийся под залогом.

Читайте также  Ремонт двигателя ваз 21083

Что также проверяется всегда, это так называемая ликвидность автомобиля, которая показывает, можно ли будет без проблем продать транспортное средство в случае, если заемщик окажется не в состоянии выплатить итоговую сумму займа. Учитываются эксплуатационное состояние автомобиля, год выпуска и марка.

На основе всех этих данных проводится оценка автотранспортного средства, согласно которой заемщику будет предложена возможная в данном случае сумма займа и процентная ставка. Чем лучше выглядит авто, тем на большую сумму сможет рассчитывать заемщик. И если его все устраивает, то он подписывает с автоломбардом соответственный договор займа.

По окончании срока действия этого договора владелец автомобиля обязан выполнить все требования и погасить сумму займа вместе с процентами, которые ему были начислены. В случае, если заемщику это не удается, вступает в силу право автоломбарда на продажу транспортного средства через посредника или на аукционе.

Преимущества услуг автоломбарда

Автоломбард является спасательным кругом для владельцев автомобилей, попавших в трудную финансовую ситуацию. И несмотря на то, что, в основном, такие ломбарды занимаются приемом под залог только автомобилей, некоторым из них можно сдать также мотоцикл, квадроцикл и другую технику – иногда это может быть даже снегоход или катер.

Если деньги требуются срочно, то обратиться в автоломбард будет гораздо проще и выгоднее, чем идти в банк за кредитом. Большинство ломбардов, например, не требует заполнения каких-либо сложных анкет, предоставления справки о доходах и информации по кредитной истории, да и скорость получения наличных средств у них практически моментальная, при этом сумма будет максимально приближена к рыночной.

Кроме того, сдача транспортного средства под залог – не единственная услуга ломбардов. Если вы решили выставить свой автомобиль на продажу, то можно не тратить время на поиск покупателей, встречи и демонстрацию авто, а просто обратиться в автоломбард. Помощью в продаже автомобилей по рыночной стоимости, например, занимается Avtolombard88.ru. Желающие приобрести автомобиль тоже могут воспользоваться услугами ломбарда.

По итогам можно сказать, что автоломбард является достаточно простым, честным и удобным сервисом, который позволяет владельцам автотранспортных средств очень быстро получить большую денежную сумму. Единственное: прежде чем вы решите стать клиентом такого сервиса, убедитесь в своей будущей платежеспособности, если расставаться с автомобилем навсегда вы не намерены. Если Вам потребовалось воспользоваться услугами автоломбарда, советуем обратиться в проверенную сеть автоломбардов Гольфстрим.

Принцип работы автоломбардов

Автоломбарды – организации, которые предлагают клиентам займ под залог автомобиля. Существуют мифы об их деятельности. Статья раскрывает суть и основные принципы работы автоломбардов.

Автоломбарды дают денежные средства в займ под залог движимого имущества – автомобиля. Такие учреждения относятся к разряду микрофинансовых, и отличаются от традиционных банков. Именно поэтому они окружены множеством мифов.

ЧТО ТАКОЕ АВТОЛОМБАРД?

Под автоломбардом понимают финансовую организацию, которая осуществляет кредитование физических или юридических лиц, при этом деньги выдаются под залог транспортного средства заемщика.

Ломбарды помогают быстро решить финансовые трудности клиента. Заявка рассматривается в день обращения. Денежные средства переводятся или выдаются наличными мгновенно.

Принцип работы автоломбарда:

  1. Клиент обращается с заявкой на получение заёмных средств.
  2. Финансовая организация рассматривает заявление, предлагает сумму и схему выплаты.
  3. Оформляется кредитный договор, где в качестве залога указывается транспортное средство, принадлежащее заявителю.
  4. На протяжении действия договора авто находится в распоряжении ломбарда: транспортное средство отправляется на стоянку организации либо оно находится в залоге, но владелец может продолжать им пользоваться.

Если просрочить возврат долга, то кредитное учреждение вправе зафиксировать залоговое имущество как невостребованное, начислить штраф за просрочку в размере, указанном в договоре, и в последствии продать авто на аукционе в счет погашения задолженности.

Деятельность данного типа организаций регламентируется Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах».

НАСКОЛЬКО ВЫГОДНЫ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ?

Автоломбарды пользуются популярностью у заёмщиков. Причин этому несколько. К наиболее распространенным относят:

  • Невысокие требования. Обычно для оформления кредита не обязательна справка с места работы и о доходе клиента. Нужен только паспорт.
  • Возможность получить большую сумму. Подобные финансовые организации готовы предложить до 90% от стоимости автомобиля.
  • Возможность регулировать график погашения задолженности. Некоторые автоломбарды позволяют клиенту досрочно закрыть долг или снизить сумму ежемесячного платежа.
  • Быстрота оформления. Обычно на заполнение заявления, одобрение заявки и выплату денежных средств уходит 1,5 часа.

Автоломбарды окружены различными мифами. Рассмотрим пять наиболее распространенных.

Миф первый: в ломбарды обращаются только в крайних случаях


Клиенты автоломбардов – люди, которым в силу жизненных обстоятельств срочно требуются деньги. Это может быть как начинающий предприниматель, которому не хватает определенной суммы средств для старта дела, так и семьянин, которому срочно нужны деньги, чтоб оплатить год обучения ребёнка в ВУЗе.

Деятельность автоломбардов практически не отличается от банковской. Она также регламентируется нормативными актами и положениями Центрального банка РФ.

Единственное отличие – невысокие требования к заёмщикам. Но и здесь всё объясняется просто. Организации устанавливают повышенные процентные ставки и залог, защищая себя от недобросовестных плательщиков.

Миф второй: автоломбарды занимаются в основном скупкой краденного


Хотят слухи, что в автоломбардах принимают угнанные машины. На самом деле, клиент может получить займ только под залог личного транспортного средства.

Организация проводит контроль:

  • Документальный, устанавливая, является ли клиент собственником авто.
  • Технический, сличая номерные знаки, номер кузова и двигателя.

Миф третий: машина будет продана при первой же просрочке


Это не так. В случае, если клиент не может внести платеж по графику, в течение следующего месяца для него будет установлен льготный период по договору займа, согласно которому ставка по кредиту не увеличится (Федеральный Закон «О ломбардах», ст. 10). Далее финансовая организация вправе зафиксировать залоговое имущество как невостребованное.

Выставление машины на аукцион происходит после соответствующего судебного решения, по которому имущество переходит во владение автоломбарда в счет оплаты долга.

Миф четвертый: ломбард может пользоваться автомобилем на свое усмотрение


Подобная ситуация исключена. Если машина отправляется на стоянку ломбарда, составляется акт приема-передачи, в котором фиксируется:

  • дата пломбировки (она же указывается на бумажных пломбах, которыми запечатываются двери);
  • текущий пробег;
  • наличие и количество топлива в баке;
  • общее техническое состояние авто.

Кредитная организация несет материальную ответственность за сохранность имущества клиента (ГК РФ ст. 886). Это может быть использовано в суде в случае нарушения ломбардом своих обязательств перед заёмщиком.

Миф пятый: автоломбарды предлагают высокие ставки


Ломбард берёт на себя риск, выдавая займы без должных проверок платёжеспособности клиента. Стремясь снизить свои риски, автоломбард повышает процентную ставку.

ВАРИАНТЫ КРЕДИТОВАНИЯ

Автоломбарды предлагают 2-е системы кредитования. Основные их различия указаны в таблице ниже:

Под залог ПТС

Автомобиль остается на охраняемой стоянке

Транспортное средство выступает в качестве залога, но владелец продолжает им пользоваться.

Заёмщик передает транспортное средство ломбарду, который ставит его на охраняемую стоянку, предварительно опечатав.

Если клиент не вносит своевременно платежи по кредиту, то транспорт изымается в судебном порядке, и продаётся в счёт погашения долга.

Если платежи за хранение не вносились, то автомобиль продаётся, а владельцу выплачиваются деньги, которые остаются за вычетом платы за хранение.

В обеих ситуациях к автомобилю предъявляется одно главное требование – отсутствие обременений. Машина не должна находится в залоге у иной организации или под арестом. Если она приобретена в кредит – долг должен быть погашен.

Читайте также  Тюнинг капота своими руками

Некоторые ломбарды также смотрят на пробег и возраст авто. Обычно в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные после 2010 года.

ПРОЦЕСС ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА В АВТОЛОМБАРДЕ

Процесс оформления займа состоит из следующих шагов:

  1. Выбор ломбарда. Необходимо проанализировать различные предложения, чтобы найти проверенную организацию с хорошими отзывами и выгодными условиями.
  2. Заполнение заявки на кредит. Сделать это можно на сайте или при личном обращении в филиал ломбарда.
  3. Рассмотрение заявки, вынесение решения. Сотрудник автоломбарда проверит клиента и залоговое имущество. Результатом будет одобрение или отклонение заявки.
  4. Оформление кредитного договора. Заёмщику необходимо внимательно изучить договор, уделив особое внимание порядку погашения задолженности, наложению штрафов за просрочку.
  5. Получение заемных средств.

При выборе ломбарда следует ориентироваться на несколько показателей:

  • наличие соответствующей лицензии и регистрации Центральным банком РФ;
  • стаж работы на рынке;
  • размер процентной ставки;
  • отзывы других клиентов.

Автоломбард – обычная кредитная организация. Но имеются различные подводные камни, незнание которых может привести к серьезным проблемам. Брать кредит можно лишь, если имеется твердая уверенность в собственных финансовых возможностях. Иначе с автомобилем придется попрощаться.

Как работают автоломбарды?

Что такое автоломбард и его принципы работы. Преимущества автоломбардов и их отличия.

За последние 20 лет в России появилось множество специализированных автомобильных ломбардов — небанковских организаций, выдающих ссуды под залог движимого имущества. В качестве обеспечения кредита чаще всего принимают транспорт — легковой, грузовой, водный, а также мото- и спецтехнику. Разберем, как работают автоломбарды, в чем их преимущества и особенности и как выбрать надежного и добросовестного партнера для сделки.

Преимущества услуг автоломбарда

С появлением автомобильных ломбардов владельцы транспортных средств получили возможность быстро решить временные финансовые проблемы. Скорость одобрения сделки и простота ее совершения — ключевое преимущество специализированных организаций:

  • сумма в полном объеме в большинстве случаев выдается уже в день подписания договора;
  • решение принимается за несколько часов;
  • клиент получает деньги в удобной ему форме — наличными, перечислением на карту, счет.

Второе по важности преимущество — доступность услуг автоломбардов. Они не проверяют клиентов на благонадежность, финансовую обеспеченность, не требуют привлекать поручителей. Чтобы получить кредит, достаточно удостоверения личности, ключей и документов на машину — свидетельства прав собственности, техпаспорта.

ТС находится на стоянке организации и, если она благонадежна, круглосуточно охраняется. Часто компании позволяют владельцам наносить визиты на паркинг, чтобы удостовериться в сохранности машины. Добросовестные, ценящие клиентов ломбарды не оформляют генеральную доверенность и не делают записей в ПТС. Кредитная история тоже не имеет значения — в отличие от ссуды в банке.

Отличия автозалога и автоломбарда

Наиболее клиентоориентированные организации дают ссуды не только под залог самого автомобиля, но и под ПТС, а владелец на время выплаты продолжает пользоваться машиной. Такая сделка называется автозалогом. Она удобна, если владельцу постоянно необходимо транспортное средство, и он не может передать его на хранение кредитору.

Отличие автозалога от стандартной схемы работы автоломбарда в более строгих критериях оценки автотранспорта и меньшей сумме, которую получает клиент на руки. Из-за повышенных рисков кредитора она составляет до 50-65% общей стоимости ТС, тогда как при передаче машины на ломбардную стоянку владелец может рассчитывать на 70-85%. При автозалоге немного больше времени занимает процесс одобрения заявки (до 1-2 дней, а не пару часов). Иногда кредитные организации выставляют дополнительные требования по сроку эксплуатации, состоянию автомобиля, продолжительности кредита.

Условия принятия автомобилей в качестве залога

Существуют правила, которые придется учесть, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями и практически «безболезненно» вернуть заложенный автомобиль. Разберем подробнее, как работает автоломбард и каким образом можно проверить, надежен ли он.

Обязательная проверка автомобиля и заемщика

Добросовестный ломбард перед подписанием договора обязательно проверяет потенциального клиента — изучает его удостоверение личности, может выставить условие обязательного российского гражданства. Исследуется и свидетельство о собственности на ТС, и оно само.

Автомобиль проверяют на юридическую «чистоту». Эксперт-оценщик сверяет номера кузова и внутренних узлов, смотрит, не находится ли ТС в списках угнанных машин. Затем специалист изучает техническое состояние транспорта, на основании которого определяется процентная ставка и размер ссуды. Редкие, сильно подержанные автомобили обычно оценивают не выше 50-60% их рыночной цены, а за «ходовые» марки и новые модели можно получить до 90%.

Какие автомобили автоломбард не принимает под залог

Автомобильные ломбарды не работают с транспортом, который уже заложен. Также ряд организаций не принимают технически неисправные, сильно поврежденные и старые машины. Если заемщик окажется недобросовестным, их будет трудно реализовать.

Как происходит выдача кредита?

Кредит выдается на основании договора займа, в соответствии с Законом РФ №196-ФЗ, а не купли-продажи — его подписывать нельзя. Добросовестные организации выдают клиентам залоговый билет, который составлен по форме, утвержденной Минфином РФ.

Процедура выдачи кредита:

  • клиент посещает офис для заключения сделки — с собой нужно брать паспорт, ПТС, свидетельство собственности на машину и, желательно, другие документы на нее (они могут и не понадобиться);
  • автомобиль предоставляется для оценки для определения размера кредита;
  • кредитная организация и заемщик подписывают договор, составляют акт приема-передачи транспорта и нотариально оформляют соглашение;
  • клиент оставляет ТС у кредитора и получает на руки ссуду в полном объеме.

Что будет если не соблюдать обязательств перед автоломбардом?

Если не выплачивать ссуду и проценты вовремя, ломбард вправе наложить штрафные санкции, взять пеню за просрочку — их характер и размер определяется договоренностями. Злостные неплательщики могут лишиться автомобиля — кредитор оговаривает возможность переоформления прав собственности для возврата своих денег.

Как проверить надежность автоломбарда

Чтобы не столкнуться с мошенничеством, нужно тщательно проверять выбранную организацию. Посмотрите, сколько она работает на рынке. Чем дольше, тем выше вероятность, что компания надежна и легальна — фирмы-однодневки, как правило, закрываются меньше, чем через год. Проверьте, есть ли у организации сайт, указаны ли там юридические реквизиты, подробные условия сделок, адрес офиса. Проверьте отзывы об организации на форумах и других интернет-ресурсах.

В офисе обратите внимание, насколько он презентабелен, есть ли вывеска, оборудованные рабочие места. Предварительно позвоните в компанию и узнайте условия выдачи ссуд. В офисе спросите о них снова — если вам озвучили другие, добросовестность учреждения под большим вопросом. Посмотрите, насколько компетентны и вежливы сотрудники, попросите показать вам сертификаты.

Советы профи: на что обратить внимание при заключении договора

Выясняя, как работает автоломбард, который вам «приглянулся», обратите внимание на несколько нюансов:

  • есть ли у организации возможность досрочного погашения, не взимают ли за него штрафные проценты;
  • можно ли продлить ссуду;
  • в каком формате указана ставка — ежемесячном или годовом;
  • когда нужно погашать ссуду — единовременно или ежемесячно;
  • соблюдает ли компания конфиденциальность сделок;
  • можно ли заранее оставить на сайте заявку, чтобы ускорить процедуру.

Максимальную прозрачность, выгодность сделки и простоту взаимодействия вам обеспечит «Автоломбард 38». Учреждение более 20 лет выдает ссуды под залог автомобилей и ПТС, не требуя генеральной доверенности и соблюдая конфиденциальность обращений. Оформление при предварительном заполнении заявки на сайте займет 15-30 минут, а за свой автомобиль вы получите до 50 млн рублей в день обращения.

Кредит под залог птс в Москве

Калькулятор автозалога под ПТС

Предварительный расчёт, не является публичной офертой