Автоломбард, как средство решения проблемы

Что такое автоломбард и как он работает

Автоломбарды появились в России еще в конце 90-х прошлого столетия, но отголоски советского прошлого и сложная экономическая ситуация в стране мешали активному развитию отрасли. Популярность среди населения компании начали получать только около 10 лет назад.

Общий замысел работы автоломбардов в том, что клиент получает денежный заём под залог своего автомобиля, который остается на хранение залогодержателю, а возвращается после полной выплаты суммы долга и процентов по нему.

Данная схема кредитования — доступная альтернатива банковскому кредиту в сложных жизненных ситуациях, когда нет времени на изнурительное ожидание и одобрение заявки, а сумма нужна большая. К тому же банки все чаще отказывают клиентам, которые имеют хотя бы одну просрочку, а что говорить о заемщиках с проблемными кредитными историями. Ужесточение условий и требований одних организаций, пропорционально приводит к спросу на услуги других. Сейчас автоломбарды — один из самых популярных способов получить кредит быстро, просто и выгодно.

Информации о данных организациях много, как и самих компаний. В статье приведены данные об автоломбардах и их работе.

Что это за организация?

Автоломбарды — это финансовые организации, которые предоставляют услуги залогового кредитования. Они выдают краткосрочные или среднесрочные займы под залог транспортных средств различного вида.

В основном в роли обеспечения ссуды выступают легковые автомобили, но все чаще встречаются компании, которые принимают и грузовой транспорт и технику специального назначения, а также мотоциклы, снегоходы и катера.

Что говорит закон?

Деятельность данных организаций регулируется Федеральным Законом “О ломбардах” (от 19.07.2007 N 196-ФЗ), в котором описаны основные положения и требования к работе компаний, а также правила кредитования.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru :

Из указанного нормативно-правового акта можно выделить основные определения:

  • ломбард имеет право предоставлять услуги кредитования только в том случае, если у него есть лицензия на данный вид деятельности и он зарегистрирован в реестре Центрального Банка РФ.
  • максимальный срок займа — 1 год;
  • залоговое имущество передается кредитору;
  • договор должен быть только в письменной форме;
  • с момента передачи кредитором денег, а заемщиком – транспортного средства, соглашение считается заключенным;
  • сумма займа рассчитывается в процентах от оценки автомобиля, которая учитывает его рыночную стоимость на момент заключения сделки;
  • оценка проводится только по договоренности обеих сторон.

Работу авто-ломбардов по вопросам заключения и исполнения договоров, хранения, страхования и ответственности за залоговое имущество, регламентирует Гражданский Кодекс РФ. А за чистоту сделок и минимизацию мошеннических схем отвечает Закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

Какие займы предоставляют?

Среди предложений автоломбардов всего два вида услуг:

  • заём под залог автомобиля (с постановкой на стоянку);
  • заём под залог ПТС (без стоянки).

Выбор займа полностью зависит от заемщика и его потребностей. Основные отличия данных предложений в: форме залога, процентной ставке и максимальной сумме займа. Так, например, средняя ставка по стране по займам под залог авто составляет от 2% до 4% в месяц, а под ПТС от 4% до 7%. Если говорить о деньгах, то при постановке машины на спецстоянку можно получить до 90% от ее рыночной стоимости, во втором случае не больше 75%.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru :

Данные различия заключаются в рисках, которые могут существенно навредить компании. Например, если автомобиль остается в распоряжении клиента, то он может потерять ликвидность в ДТП или из-за серьезной поломки, а недобросовестные заемщики спекулируют на продажи авто по запчастям и вывозе транспорта для продажи за границу. Именно поэтому, авто-ломбарды предпочитают обезопасить свои финансы, оставляя технику у себя.

Но для заемщиков, которым транспорт необходим для работы или нет необходимости в большой ссуде этот вариант более привлекателен.

По какой схеме работают автомобильные ломбарды?

Схема получения займа в автоломбарде ничем не отличается от обычных ломбардов. Все очень просто: клиент предлагает в залог имущество, компания его оценивает и выдает сумму на определенный срок под процент, а после полной уплаты долга — имущество возвращается.

Какие требования к автомобилю и заемщику?

Услуги автомобильных ломбардов доступны только совершеннолетним собственникам или держателям генеральной доверенности на транспортное средство.

Мы уже говорили о том, что транспорт может быть абсолютно любой категории, но только:

  • в исправном техническом состоянии;
  • иностранного производства — не старше 12 лет, отечественного — не старше 7 лет;
  • без ограничений и с юридически чистой документацией.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru :

Самое главное условие — это ликвидность автомобиля, то есть иметь спрос на рынке вне зависимости от стоимости. Автоломбард должен быть уверен в том, что при невыплате долга, не возникнет проблем с реализацией залога для возврата собственных средств. Стоит отметить, что некоторые компании принимают машины купленные в автокредит, а также битые или в неисправном техническом состоянии.

Какие документы необходимы?

Главным преимуществом сделок с автоломбардами является именно пакет документов. Так как залог — это гарантия возврата долга, ломбардам нет причин тщательно проверять заемщиков. Следовательно, никаких справок о доходах или копий трудовой книжки, необходимо только иметь при себе:

  • гражданский паспорт (с пропиской или временной регистрацией в городе, где находится организация);
  • ПТС;
  • СТС;
  • в некоторых случаях полис ОСАГО.

Каждый документ проверяется на подлинность, по VIN- коду автомобиль пробивают по базам ГИБДД, в реестрах залогов, федеральной миграционной службы и т.д.

Как оценивают автомобиль?

Рыночная стоимость автомобиля определяется при помощи общедоступных интернет-ресурсов, например, авто ру, авито. А сотрудник отдела оценки компании осматривает предмет залога лично: проверяет техническое состояние основных узлов, внешний вид и салон. Если в машине присутствуют дополнительные улучшения (авто тюнинг или акустика), это может значительно увеличить стоимость авто, а даже мелкие недочеты (царапины или сколы) наоборот — существенно снизить.

Если заемщика не устраивает результат оценки, то он имеет полное право поторговаться или обратиться в другую компанию.

Как выбрать автоломбард?

Выбор кредитора — это самый сложный, а порой и очень долгий этап во всем процессе залогового кредитования. Многие выбирают по принципу: чем привлекательнее предложение, тем лучше, но, зачастую, в финале попадают в просак. Чтобы избежать дополнительных проблем, необходимо доверять только проверенным организациям.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:

Обратите внимание на то, как давно организация на рынке услуг, имеет ли собственный офис, вывеску, сайт. Почитайте отзывы клиентов, найдите информацию на различных форумах и интернет-площадках или обратитесь к знакомым, которые пользовались данной услугой. Проверьте лицензию и разрешение на данный вид деятельности. По закону, каждый ломбард должен быть зарегистрирован в реестре Центрального Банка РФ.

Некоторые современные маркетплейсы (интернет-агрегаторы), такие, как Credeo.ru, значительно упрощают процедуру поиска добросовестных финансовых учреждений. С помощью данного сервиса пользователь без труда может проверить автоломбард на соответствие государственным требованиям, а также подобрать наиболее выгодное предложение.

На что обратить внимание в договоре?

Перед тем, как поставить свою подпись, внимательно изучите каждую страницу документа. Обратите внимание на наличие и содержание следующих пунктов:

  • о полной сумме займа, процентной ставке и сроке;
  • график и размер платежей;
  • о комиссиях и штрафах за неуплату;
  • о материальной ответственности автоломбарда;
  • акт приема-сдачи автомобиля.

Некоторые организации могут воспользоваться вашим доверием или экстренной ситуацией, когда необходимо срочно получить деньги, и подменить залоговый договор, например, на договор купли-продажи. В этом случае вы автоматически теряете свое имущество и вдобавок выплачиваете кредит.

Читайте также  Салонный фильтр ниссан тиида: где находится, замена

Подведем итог

Мы постарались ответить на самые популярные вопросы о деятельности автомобильных ломбардов в нашей стране. И как итог, можно выделить основные преимущества подобных залоговых сделок:

  • быстрое оформление и получение средств в день обращения;
  • минимальный пакет документов;
  • без справок о доходах и без поручителей;
  • с любой кредитной историей.

Доверяете свои финансовые проблемы только к проверенным автоломбардам.

Как работают автоломбарды?

Покупку автомобиля большинство автолюбителей «оправдывают» не только удобством использования личного транспорта, но и тем, что в «голодный год» машина поможет прокормить семью. Заявление спорное за исключением случаев, когда авто приобретается для работы в такси или любого другого вида частного извоза. Однако говорить о том, что машина это плохая инвестиция – точно не стоит.

Чем отличается хорошая от инвестиция от плохой? Все просто: если абстрагироваться от основной функции инвестирования доходности, то следующим фактором является то, что хорошая инвестиция поможет владельцу в трудное время и пусть не обеспечит полностью его потребности, но справиться с сиюминутным затруднением – вполне способна.

Сдача любимого авто под залог в автоломбард – механизм, которым стоит пользоваться только в безвыходной ситуации, и не потому что это опасно, а из соображений оправданности использования таких услуг. Стоит ли сегодняшняя ситуация того, чтобы заложить авто и потом выплачивать долг с процентами. Если да – то действие механизма оправдано, а если есть возможность этого избежать, то лучше так и поступить.

Принцип действия автоломбардов

Как и все ломбарды, специализирующееся на авто предприятие работает по устоявшейся схеме:

  • Оценивает имущество;
  • Принимает авто в залог;
  • Выдает деньги заемщику.

В этапе оценки на машине сверят номера кузова и прочих маркированных узлов. Помимо соответствия номеров, авто должно быть ранее не обременено и находиться в собственности.

Кроме того, на оценку существенно повлияют марка машины, ее пробег, техническое состояние и внешний вид. Тут, кстати, есть нюанс: сдать в залог коллекционную Феррари или дорогую Мазератти может быть существенно сложнее, чем заложить Форд Фокус. Почему? Все просто: искать клиента на коллекционный или просто дорогой и не ходовой автомобиль можно годами, в то время как машины бюджетного и среднего класса можно сбыть очень быстро.

Тем не менее деньги можно получить и под залог коллекционного или раритетного авто, правда, владельцу не стоит рассчитывать более чем на 50-60% от его рыночной стоимости, в то время как машины «ходовых» марок принесут заемщику до 85%.

Оформление договора

Подписание договора с автоломбардом – дело нехитрое. Вся процедура займет не более получаса и потребует от владельца только паспорта, ПТС и СТС. При этом ПТС остается в ломбарде, а сама машина вполне может возить хозяина дальше. Но в таком случае вполне может вырасти процентная ставка по займу.

Договор с автоломбардом должен содержать в себе следующие обязательные пункты:

  • Наименование ломбарда и данные заемщика;
  • Предмет договоренности – описание авто, его характеристики, технические данные и стоимость;
  • Срок действия договоренности;
  • Права и обязанности обеих сторон;
  • Условия обращения взыскания на авто;
  • Ответственность сторон;
  • Порядок разрешения споров.

Особое внимание стоит обратить на возможность досрочного погашения займа, потому как принцип ведения ломбардного бизнеса – чем больше процентов, тем выгоднее, а значит, этот пункт может быть «опущен».

Подробнее обо всех нюансах оформления сделок с любыми видами ломбардов можно ознакомиться в нашем материале «Что такое ломбард?», а выбрать к кому обратиться можно на нашем сервисе.

Преимущества автоломбардов

Безусловно, плюсами обращения в автоломбарды является скорость оформления и «безразличие» к кредитной истории заемщика, за которые придется «платить» относительно высокой процентной ставкой. Скорость обусловлена минимумом документов и проверок, а процентная ставка – повышенными рисками.

Конечно, в критической ситуации можно воспользоваться альтернативным выходом и получить заем у частного инвестора, однако абсолютное большинство таких предложений на рынке – мошенники или брокеры, а та малая часть, которая действительно выдает займы, предпочитает работать с недвижимостью.

Возможные проблемы

Сказав о плюсах, нельзя не затронуть минусы схемы. Комиссии и штрафы в ломбардах – отдельная статья заработка, на которую необходимо обращать пристальное внимание. Так, например, многие предприятия имеют комиссию за пролонгацию договора, которая может составлять аж до 10%. И если базовая форма договора имеет срок в один месяц, то заемщику придется с этим сталкиваться постоянно, пока долг не будет выплачен.

Помимо этого, отдельной строкой следует рассматривать штрафы за просрочку, при этом недобросовестные ломбарды пользуются так называемым «воровством дней». Следует уточнить у предприятия, исходя из какого срока, рассчитана процентная ставка – можно с удивлением узнать, что внутренним регламентом «месяц» определен как 26-28 дней. И такое бывает.

Ну и главное в наше время – заем не должен быть привязан к курсу валюты. Брали в рублях, пусть и считают тоже в рублях, иначе ситуация, после резкого скачка курса валюты, может сложиться очень негативно.

Как открыть автоломбард

  • Актуальность бизнеса
  • Этапы построения бизнеса
  • Финансовый план
  • Принцип работы
  • Потенциальные клиенты
  • Расчет процентной ставки
  • Продление договора
  • Оценка имущества
  • Документы
  • Помещение
  • Персонал
  • Реклама
  • Особенности бизнеса

Актуальность бизнеса

Ситуация, когда срочно необходима большая сумма денег, знакома многим. Не каждый банк готов оформить крупный заем в кратчайшие сроки, да и богатые родственники/друзья есть не у всех. В таких случаях люди спешат в ломбард, отдавая технику, драгоценные металлы и др. Но не только данные ценности являются залоговым имуществом. На фоне снижения темпов роста рынка кредитования растет актуальность автоломбардов.

Этапы построения бизнеса

Ломбарды давно показали свою прибыльность. Выдача денег под залог автомобиля – достаточно новое направление для российского рынка, но набирающее обороты.
Для открытия автоломбарда с нуля рекомендуется взвесить свои силы и финансовые возможности, так как бизнес не лишен рисков и подводных камней.

  1. анализ рынка, выбор направления;
  2. поиск места для стоянки и оборудование офиса;
  3. оформление разрешительной документации;
  4. наем персонала;
  5. маркетинговые мероприятия.

Финансовый план

Стартовый капитал понадобится для:

  1. выдачи кредитов;
  2. аренды автостоянки (если не планируется сотрудничать с действующим паркингом);
  3. обустройства офиса и закупки оргтехники, кассового оборудования, программного обеспечения;
  4. оплату заработной платы наемным сотрудникам;
  5. оформления разрешительной документации;
  6. раскрутка бизнеса, расходы на рекламу;
  7. текущие расходы — коммунальные платежи, затраты на коммуникации.

Сколько стоит открыть автоломбард? Для организации бизнеса на первом этапе достаточно суммы 200-500 тыс. рублей, при этом для выдачи займов необходим капитал размером 180-200 тыс. долл.
По оценке экспертов, рентабельность данного бизнеса составляет около 10% и окупить его можно за 1,5-2 года.

Принцип работы

Схема деятельности проста:

  1. получение заявки;
  2. оценивание транспортного средства;
  3. заключение договора;
  4. выдача наличных.

Потенциальные клиенты

Залоговое оформление кредитов больше всего интересует физических лиц, владетелей малого и среднего бизнеса. Чаще всего это лица со средним доходом. Как правило, полученная сумма используется для вложений в собственное дело, дорогостоящих покупок, погашения задолженности, оплаты медицинских или образовательных услуг.
Процесс проверки документов и получение необходимой суммы не превышает 1 дня, это и привлекает основных клиентов.

Расчет процентной ставки

Процентная ставка зависит от самого залога и периода действия договора. Чем больше сумма и время, тем выше будут проценты для клиента. Например, заем размером 200 тыс. рублей на 10 суток обойдется в 2,5 – 3,5 %. Если оформить такой кредит на месяц, проценты повысятся до 4,5 – 7 % (средние цены в международной практике автоломбардов). Низкий процент возможен только при оформлении краткосрочного займа (до 3 дней) и если цена залогового имущества значительно превышает сумму кредита.

Читайте также  Особенности выбора компрессора

Продление договора

Большинство ломбардов оставляют за собой право увеличить процент при продлении договора. К примеру, если заемщик составил договор на 10 суток, но не собрал деньги на основную сумму долга и только оплатил процент, оформляется продленное соглашение, в котором ставка может быть выше.

Сам процесс продления договора не всегда бесплатная опция, многие компании берут за такую услугу 0,5-1% выданной суммы.

Оценка имущества

Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком.
Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.

Размер займа зависит от:

  • модели авто;
  • года выпуска;
  • технических параметров;
  • степени изношенности;
  • пробега.

Не берут в качестве залогового имущества:

  • машины, взятые в кредит;
  • пострадавшие в аварии транспортные средства;
  • большое ограничение – возраст и пробег (у каждой компании свои требования).

Слишком дорогие и эксклюзивные машины автоломбарды также принимают неохотно, так как в случае невыплаты долга в дальнейшем реализовать их крайне сложно.

Деятельность подобных организаций напрямую связанна с площадью стоянки — если свободных мест нет, новые кредиты прекращают оформляться. Как правило, больше чем на месяц договор не заключается. По его истечению нужно оплатить проценты и основную сумму долга. Если денег нет – нужно продлить договор. Это можно делать неограниченное количество раз, но при продолжительной пролонгации автокредиты теряют смысл, так как становятся гораздо дороже банковских займов.

По окончанию действия соглашения при невыполнении должником своих обязанностей кредитор может удовлетворить свои требования за счет машины. Продажа не выполняется сразу — от времени остановки платежей до реализации авто проходит 4-6 месяцев. Способ продажи должен быть указан в договоре. Это может быть открытые торги или через посредников. В России процент невыкупленного имущества в автоломбарде составляет 5-10%.

Документы

Деятельность ломбарда возможна при регистрации ООО, ЗАО, ОАО. В Уставе нужно указать следующие коды ОКВЭД:

  • 65.22.6 «Краткосрочное кредитование под залог движимого имущества»;
  • 67.13.5 «Оказание услуг по хранению материальных ценностей»;
  • 74.14 «Предоставление консультационных услуг».

Что нужно чтобы открыть автоломбард? Для функционирования компании необходимо собрать следующие документы:

  1. Устав;
  2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации;
  3. Договор аренды или право собственности;
  4. Заключение СЭС с приложенным списком предоставляемых услуг;
  5. Разрешение пожарной инспекции;
  6. Постановка в налоговую службу (допускается применение общего или специального режима налогообложения);
  7. Постановка на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Помещение

Для открытия автоломбарда необходим офис для переговоров с потенциальными клиентами и автостоянка для хранения залогового имущества.

Помещение должно быть оборудовано рабочим местом для кассира и хранилищем для финансовых активов. Кассовая кабина должна являть собой усиленное укрепление и обеспечивать I-III тип пулеустойчивости, быть оснащена тревожной кнопкой. Для работы нужно кассовое оборудование и стандартная офисная оргтехника.

Стоянка, на которой планируется оставлять транспортные средства, должна быть охраняемой. Высокая цена залогового имущества должна быть обусловлена безопасным обустройством для мининмизации рисков. Все правила хранения должны быть четко приписаны в инструкции. Помните, что ответственность за сохранность авто несет только ломбард. Некоторые фирмы сотрудничают с платными парковками, другие же организуют место самостоятельно, набирая в основной штат охрану. В данном случае все зависит от специфики города, наличия свободных мест для организации паркинга и размера стартового капитала на открытие автоломбарда как бизнес. Крупные фирмы имеют собственную парковочную зону в отдаленном районе, а представительства для работы с клиентами расположены по всему городу. Открывать офисы нужно недалеко от нотариальных контор, так как документы необходимо заверить у этого специалиста.

Персонал

Специфика организации автоломбарда заключается в повышенных требованиях к персоналу. Служебная дисциплина, грамотное ведение документооборота, профессионализм – далеко не полный список качеств, которым должен обладать персонал. Для автоломбарда как бизнес понадобится:

  • кассир-контролер;
  • сертифицированный оценщик транспортных средств.

В зависимости от устройства компании может понадобиться охрана, бухгалер, управляющий и др.

Реклама

В данном бизнесе действенны практически все варианты маркетинга, поэтому рекомендуется продвигать бизнес как онлайн, так и оффлайн рекламой. Собственный сайт и продвижение в сети, раздача листовок в мете с потенциальными клиентами, яркая вывеска, информация по радио и местному телевиденью, в местных СМИ, наружная реклама — эти и другие варианты нужно применять.

Особенности бизнеса

Самая трудная задача — за короткий срок правильно оценить имущество. Авто может быть в угоне, нерастаможенным или иметь серьезные неисправности. Чтобы этого не произошло, рекомендуется завести тесные связи с ГИБДД, таможенной службой, купить доступ к базе бюро кредитных историй.

Что такое автоломбард и как он работает?

Автоломбард – это кредитное учреждение, выдающее денежные ссуды под залог ПТС и время от времени проводящее распродажи залоговых автомобилей. От обычного ломбарда он отличается тем, что в роли актива, под который выдаётся заём, выступает исключительно транспортное средство. В нашей статье мы поговорим о том, что такое автоломбард и какие услуги он
оказывает.

Что представляет собой автоломбард?

Автомобильный рынок во все времена был весьма перспективным бизнесом, поэтому совсем не удивительно, что едва ли не каждый год появляются всё новые и новые схемы заработка на транспортных средствах. Пример тому – автоломбард, кредитная организация, специализирующаяся на выдаче краткосрочных займов под залог ПТС. Активом может выступать легковой или грузовой автомобиль, мотоцикл, квадроцикл, катер и т. д. Первый автомобильный ломбард появился в нашей стране около 10 лет назад, а сегодня подобные учреждения можно найти почти во всех городах. Их популярность объясняется очень просто: они позволяют быстро поправить финансовое положение тем, у кого из имущества только автомобиль, а денежные средства нужны срочно. Обращение в автоломбард является отличной альтернативой срочной продажи машины. К прочим преимуществам оформления займа под залог ПТС, а не самого автомобиля можно отнести:

  1. Возможность эксплуатации машины в течение всего времени пользования заёмными деньгами (в залоге у кредитора остаётся только оригинал ПТС, ездить на авто вы можете по его нотариально заверенной копии).
  2. Отсутствие дополнительных расходов на оплату услуг автостоянки.
  3. Выдача ссуд под залог автотранспортных средств как отечественного, так и импортного производства.
  4. Быстрая процедура оформления займа.
  5. Оценка реальной стоимости, проводимая независимыми экспертами.
  6. Пролонгация кредитного договора при отсутствии возможности своевременно погасить всю сумму кредита.

Более подробно о том, как получить деньги под залог ПТС, можно узнать здесь.

Правила выбора автоломбарда

Современный автомобильный ломбард получает доход от своей деятельности за счёт процентов, полученных от заёмщиков за пользование кредитными средствами. У данной финансовой организации можно взять на определённый срок довольно большую сумму под залог ПТС с небольшим процентом, размер которого, как правило, оказывается всего на 3‒7 % больше годовых выплат по банковскому кредиту. Автоломбарды, которым можно доверять, имеют внушительную клиентскую базу и собственный официальный сайт, где можно внимательно изучить условия предоставления денег под залог ПТС и ознакомиться с отзывами тех, кто уже пользовался услугами этого учреждения.

Современные автоломбарды предлагают два вида оформления займа под залог ПТС:

  1. После получения денежных средств заёмщик не может пользоваться своим автомобилем до полного погашения кредита.
  2. Заёмщик продолжает пользоваться своим авто при условии повышенной процентной ставки в качестве вознаграждения за пользование заёмными средствами.
Читайте также  Акпп, мкпп на уаз патриот: расход топлива, надежность

Второй вариант может показаться более привлекательным на первый взгляд, но на самом деле им пользуются те, для кого остаться «без колёс» не представляется возможным. Слишком уж высоки процентные ставки на этих условиях.

Порядок выдачи кредита

Прежде чем воспользоваться услугой получения денег под залог ПТС, следует подробнее узнать, как работает автоломбард и как происходит выдача кредита. В первую очередь оценивается предлагаемый залог, то есть проверяется ликвидность автомобиля, выступающего в качестве залогового обеспечения. Решающими факторами являются:

  1. Возраст транспортного средства. Отечественные машины можно заложить при условии, что они выпущены не ранее 2004 года. Для иномарок среднего класса такого ограничения нет.
  2. Исправность авто. Здесь всё просто: автоломбарды крайне неохотно берут битые автомобили и те, которые находятся в неисправном состоянии.
  3. Юридическая чистота транспортного средства. Машина проверяется по всем базам на предмет того, не числится ли она в угоне или в банковском залоге, нет ли у неё ограничений или обременений, проблем с VIN-номером и переоформлением.

Закладываемое транспортное средство в обязательном порядке подвергается независимой экспертной оценке, в ходе которой определяется его реальная стоимость. От неё напрямую зависит размер кредита, который автоломбард может предоставить клиенту, и срок, в течение которого вам нужно будет вернуть заёмные средства. Не менее тщательно проверяется сам потенциальный заёмщик на предмет адекватности и платёжеспособности. Кредит выдаётся официально трудоустроенным гражданам РФ, имеющим
регистрацию по месту проживания, справку о доходах и хорошую кредитную историю.

Последствия невыполнения обязательств перед автоломбардом

С тем, как работает автоломбард, мы уже разобрались – денежные средства под залог ПТС выдаются на основе кредитного договора, в котором чётко определена процентная ставка за пользование займом и срок его погашения. Если по той или иной причине установленные договором обязательства не выполнять, переданный в залог автомобиль переходит в собственность автоломбарда без обращения в суд и реализуется на вторичном рынке.

Продажа автомобильным ломбардом залогового автомобиля осуществляется либо «по своим каналам», либо на специально для этих целей организованном автоаукционе по цене, перекрывающей убытки кредитной организации, но в то же время вполне конкурентоспособной для подержанной машины.

Автоломбард – это финансовая организация, которая выручит вас в трудный момент, предоставив деньги под выгодный процент под залог ПТС. Но, прежде чем обратиться к его услугам, необходимо тщательно изучить историю выбранного вами кредитного учреждения, внимательно прочесть условия договора. Их следует неукоснительно соблюдать, чтобы получить обратно свой автомобиль после погашения кредита. Ещё больше информации на эту тему вы можете получить здесь.

Автоломбарды: за и против

Современная альтернатива банковским кредитам — автозайм в ломбарде. О всех их плюсах и минусах рассказывают специалисты портала Выберу.Ру.

Получить кредит на крупную сумму в банке — дело проблематичное. И проблема даже не в процентах, а в сложности оформления. Для того, чтобы получить деньги в банке, нужно собрать множество документов, подтвердить свои доходы и привести поручителя. При этом вы все еще можете получить отказ, ведь любой кредитор хочет быть уверенным в том, что его клиент вернет деньги с процентами, не просрочив выплат ни на день. И если сотрудник банка сочтет ваш доход недостаточным, то воспользоваться услугой кредитования у вас не выйдет.

Банкам есть множество альтернатив, и одна из них – автозайм в ломбарде. Это относительно новая услуга на финансовом рынке в России. Ее суть заключается в том, что вы получаете некоторую сумму денег, оставив свою машину в автоломбарде, и возвращаете эти деньги с процентами. После того, как вы полностью рассчитаетесь с долгом, автомобиль снова будет в вашем распоряжении. Есть и другой вариант – займ под залог ПТС, когда вы оставляете ломбарду паспорт своего авто и продолжаете пользоваться своим транспортным средством, параллельно выплачивая кредит. Давайте рассмотрим автозалог и взвесим все за и против.

Автоломбарды привлекают простотой получения средств. Не нужно собирать большой пакет документов, предоставив лишь свой паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля. Не нужно подтверждать доход, ведь ваша машина уже свидетельствует о вашей платежеспособности. Кроме того, вам также не потребуется поручитель – поэтому не придется искать человека, готового расплачиваться с вашими долгами в случае, если у вас возникнут новые финансовые трудности. Однако уже здесь мы натыкаемся на первый минус ломбардов – ваше авто может пойти с молотка в случае, если вы не справитесь со своими долговыми обязательствами. Однако в этом случае банк обязан вернуть вам разницу от суммы продажи и долга, а значит одновременно без машины и без денег вы не останетесь.

Реклама может привлечь вас вроде бы выгодными процентами, однако и здесь не стоит обольщаться. Обязательно уточните, за какой период назначается обещанная вам рекламой ставка и не верьте сказочным 2−3% в месяц. Чем выше заявленная ставка, тем ближе она к действительности, а ломбарды, предлагающие ставки ниже 5%, как правило, хотят навариться на комиссиях и скрытых платежах, на которые «попадает» невнимательный заемщик, не прочитавший даже самый мелкий шрифт в договоре. Это могут быть комиссии за обслуживание или предоплата кредита, которой в принципе не должно быть. Также уточните, зависит ли ставка ломбарда от курса валюты, иначе, если доллар вырастет, значительно увеличится и ваш долг.

Еще одна важная особенность автоломбардов – сроки. В банках кредит выдается не только на несколько месяцев, но и на несколько лет – в зависимости от его суммы. Однако автоломбарды очень редко предлагают долгосрочные займы. Максимальный срок, который вам могут предложить – год, однако очень часто встречаются фирмы, выдающие займы только на месяц. В последним случае клиенты, не успевающие вернуть долг, пользуются пролонгацией договора – а ломбард получает дополнительные проценты. Поэтому пользоваться автоломбардом, если вы хотели бы не спеша выплачивать кредит, не стоит – лучше поискать банк, который предоставит вам кредит на длительный срок под более выгодный процент.

Тут-то и возникает вопрос – когда стоит обращаться в автоломбард? Когда вам срочно нужны деньги, и получить их другим способом – у друзей, родственников или в банке, – не представляется возможным. Также ломбард может быть вам полезен, если вы просто не можете получить кредит в банке – у вас испорчена кредитная история или ваш доход не официальный. Если возникла такая необходимость, со всей ответственностью отнеситесь к выбору организации, в которую вы будете закладывать свое авто. Прежде всего, поспрашивайте знакомых и поищите отзывы в интернете. Комментарии лучше всего смотреть не на странице ломбарда, а на тематических форумах. В идеале в посте будет не только о положительных сторонах работы с конкретной организацией, но и о плохих. После этого можно обратиться в заинтересовавший вас ломбард лично. Если вас устраивает сумма кредита и условия займа и вы уверены, что сможете исполнить долговые обязательства, можете воспользоваться услугой.

Итак, мы рассмотрели все за и против такой противоречивой услуги, как автозалог. Стоит ли обращаться в ломбард? Это решать вам. Автоломбарды действительно выручают, если вам требуется получить крупную сумму срочно. Однако в случае, если вам нужен кредит, и вы не уверены, что сможете потянуть высокую процентную ставку и довольно короткий срок займа, следует повнимательнее поискать банк с подходящими вам условиями – таким образом вы избежите риска просрочить выплаты.